Sisuartiklid
Laenuandjatega avatud suhtluskanalite hoidmine, nõu küsimine ja suhete loomisele keskendumine aitab ettevõtetel saada juurdepääsu soodsatele laenuprogrammidele.
Krediidiskoori kujunemisel arvestatakse maksete ajalugu, krediidi kasutamist (jääk vs limiit käibel olevate kontode, näiteks krediitkaartide puhul) ja teie konto tüüpi (osamakse või käibel). Üldiselt aitab õigeaegne arveldamine teie krediidiskoori parandada.
Pangad
Pankadel on mitmeid laenuvõimalusi, mis aitavad eraisikutel ja ettevõtetel kasvada. Nende hulka kuuluvad hüpoteegid, autolaenud ja kapitalifinantseerimine. Samuti pakuvad nad tagatiseta ärilaene. Need laenud ei ole tagatud tagatisega ja neil on kõrgemad intressimäärad kui tagatud laenudel. Siiski peaksite alati valima panga, mis pakub oma pangandusjuhtkonnas parimaid tingimusi. Heal pangal on ka progressiivne eluasemelaenude poliitika ja see arvutab LVR-i omaenda hinnangu, mitte kinnisvara ostuhinna põhjal.
Õppelaenud
Õppelaenud on rahalise abi vorm, mis aitab paljudel inimestel ülikooli astumist kättesaadavamaks muuta. Siiski on oluline meeles pidada, et õppelaenud ei ole tasuta raha; kui olete need vastu võtnud, peate need koos intressiga tagasi maksma.
Õppelaene on kahte peamist tüüpi: föderaalsed ja eralaenud. Föderaallaene väljastab valitsus ja neil on tavaliselt soodsamad laenutingimused kui eralaenudel. Lisaks pakuvad föderaallaenud mitmeid tagasimaksevõimalusi, sealhulgas võimalust makseid rahaliste raskuste tõttu edasi lükata või peatada ilma intressi kogunemata.
Lisaks neile tagasimaksehüvitistele ei kogune subsideeritud laenudele (laenud rahalistes raskustes bakalaureuseõppe üliõpilastele, mille määramisel on lahutatud õppemaksumus eeldatavast perepanusest ja muudest toetustest/stipendiumidest) intressi õppimise ajal ega edasilükkamise või maksepuhkuse perioodidel. Subsideerimata laenude puhul arvestatakse intressi alates laenu väljamaksmise hetkest.
Nii subsideeritud kui ka subsideerimata laenudel on enne tagasimakse algust kuuekuuline maksepuhkus. Pärast seda on standardne tagasimakseplaan 10 aastat fikseeritud kuumakseid, kuigi on ka teisi võimalusi, näiteks sissetulekupõhine tagasimakse, mille puhul teete iga kahe aasta tagant inflatsiooniga korrigeeritud sissetuleku alusel väikeseid kuumakseid. Samuti on olemas laenude andestamise ja tühistamise programmid, mis aitavad teie võlga teatud aja möödudes vähendada või kaotada.
Isiklikud laenud
Isiklik laen võib pakkuda ühekordset sularahasummat konkreetse kulu katmiseks credit24 väikelaen või võla konsolideerimiseks. Kuigi see aitab vähendada igakuiseid makseid, on oluline mõista laenu kogumaksumust, sealhulgas intressimäärasid, tasusid ja tagasimaksetingimusi.
Saadaval olev rahasumma ja valitud laenuandja tüüp võivad teie laenu maksumust oluliselt mõjutada. Näiteks võivad laenuandjad nõuda algatamistasusid või nõuda kaastaotlejat, kellel on tugev krediidiprofiil ja kes on valmis võtma vastutuse tasumata maksete eest. Samuti võivad mõnel laenuandjal olla isikliku laenu saamiseks minimaalsed krediidiskoorid või muud kriteeriumid. Hea viis isikliku laenu otsimiseks on kasutada Experian CreditMatchi(tm), et saada isikupärastatud pakkumisi mitmelt laenuandjalt teie krediidiprofiili põhjal.
Paljud isiklikud laenud on tagatiseta, mis tähendab, et te ei pea tagatiseks esitama vara, näiteks oma kodu või autot. Kui te aga ei tee oma igakuiseid laenumakseid, võidakse teie suhtes algatada võlgade sissenõudmine või algatada muid kohtumenetlusi. Mõned laenuandjad võivad teie hilinenud maksest teatada ka ühele või mitmele suuremale krediidibüroole, mis põhjustab teie krediidiskoori märkimisväärset langust teatud aja jooksul. Sel põhjusel ei pruugi isiklik laen olla parim rahastamisvõimalus inimestele, kellel on raskusi stabiilse finantsseisundi säilitamisega.
Hüpoteegid
Hüpoteegid võimaldavad laenuvõtjatel luua rikkust omakapitali näol. Paljud inimesed võtavad oma esimese kodu jaoks suuri hüpoteeklaene, kuna neil pole pangas palju sularaha, ja kui neil on kasvav pere või suurem sissetulek, saavad nad kolida suuremasse koju ja maksta väiksema ära. Kui laenuvõtja saab osta alla turuhinna, võib ta LMI-d üldse vältida, kuna enamik panku arvutab laenu ja väärtuse suhet (LVR) kinnisvara väärtuse, mitte ostuhinna põhjal.
Soodne laen on finantskokkulepe, mis sõlmitakse tavaliselt sõprade või pereliikmete vahel, kus raha laenatakse lubadusega see tagasi maksta. Laenaja võib raha kasutada mitmel põhjusel, sealhulgas ettevõtte alustamiseks, kodu ostmiseks või võlgade tasumiseks. Soodne laen võib aga olla riskantne mõlemale poolele, eriti kuna sageli puudub kirjalik leping.
Laenude andmisel peavad laenuandjad hoolikalt hindama laenuvõtja krediidivõimelisust ja finantsstabiilsust. Laenuandjad võtavad arvesse ka laenuvõtja rahavoogude ja võlgade eduka haldamise ajalugu. Kui laenuvõtja suudab selgelt edastada oma eesmärgid ja kuidas ta neid saavutab, on suurem tõenäosus saada soodsate tingimustega laenu.
Edukate ettevõtete rahastamise pakkumine on avaliku poliitika võimas vorm. Siiski on otsustamine, millised ettevõtted saavad kasu valitsuse subsideeritud intressimääradest ja tagasimaksegraafikutest, poliitiline protsess, mis võib turukonkurentsi moonutada. Näiteks laenab föderaalvalitsus sageli raha ettevõtetele, mis toodavad kapitalikaupu subsideeritud intressimääradega. See vähendab eraturgudel saadaoleva raha hulka ja nihutab intressimäära riski maksumaksjatele.
Teist tüüpi avaliku ja erasektori rahastamist on laenugarantiiprogramm. Need programmid pakuvad subsiidiume madalate laenude tagasimaksemäärade ja lühikese kestuse kaudu. Seetõttu saab neid kasutada teatud kodumaiste toodete reklaamimiseks välismaiste konkurentide arvelt. Lõppkokkuvõttes võivad sellest tulenevad turumoonutused kaasa tuua reaalseid majanduslikke kulusid.
